Диванный эксперт по инвестициям [0]

Знакомьтесь: это я — маленький инвестор!

3 июня я проснулась в 5 утра с ощущением, что я неимоверно выспалась. Телефон под рукой — полезла в инстаграм. Наткнулась на рекламу очередного блога про инвестиции с зазывающим слоганом «инвестировать можно с 1000 рублей». Перешла, посмотрела. Что-то зацепило меня в блоге у Светланы…

А дальше все как в тумане:

• Оформила брокерский счет. Сбербанк был выбран просто потому, чт я в этом банке имею счет уже 8 лет. Тариф «Самостоятельный» от Сбербанка был выбран из-за меньшего процента комиссии, отсутствия необходимости в аналитической поддержке (желание разобраться самостоятельно)
  • Тарифы, условия тарифа «Самостоятельный»
• Скачала приложение «Инвестор» от Сбербанка
• Закинула 1000 рублей
• Скачала приложение «Учебник» от Тинькофф 

Здесь надо пояснить, что я не любитель теории на начальном этапе погружения в сферу, а потому было принято решение погружаться с помощью практики. Я уже несколько лет периодически задумывалась об инвестициях, но меня все время отталкивало то, что ничего не знаю и надо почитать что-нибудь об этом прежде чем начинать… Но это не моя стратегия изучения новой сферы, мне это чуждо и вызывает чересчур много сопротивления

«Изучение методом погружения» — вот мой путь. Когда мне будет нужно, я начну изучать, что же там происходит «под капотом» у машины, на которой я езжу

Позднее друг Р у меня спросил: «а что ты имеешь в виду под теорией?». Тогда я стушевалась, а сейчас все же отвечу:
Теория — это система, описывающая конкретную область знаний. Состоит из связанных друг с другом терминов, между которыми прослеживаются непротиворечащие друг другу закономерности и соблюдаются определенные правила 

Что же дальше?

• Перед первой покупкой я сказала себе самое важное: «Все деньги, что я сейчас «вложу» — это расходы. Они будут ими являться до продажи купленных инструментов и уплаты налогов«
• Купила 2 инвестиционных пая (один из них иностранный) и 1 лот из 10 акций

  • Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) — это портфель активов, который торгуется на бирже в форме инвестиционных паев. Каждый пай удостоверяет право владельца на долю в портфеле активов фонда.

    Чаще всего в портфель активов фонда входят акции и облигации, но могут входить также депозиты в банках, недвижимость, фьючерсы и опционы.

  • Акция — это доля в компании. Покупая акцию, инвестор становится совладельцем компании, получает права на часть ее прибыли и участие в ее управлении.
  • Акции могут продаваться не по одной, а лотами из нескольких акций

После этого начала изучать информацию, которая была необходима для того, чтобы не нарушить никакие законы и иметь возможность «выйти из игры» без потерь. А именно: налоги, вывод средств, возможность заработать, чтобы перекрыть комиссию от совершения сделок:

• Налоги. Здесь все оказалось просто:

  • Сбербанк, выполняя функции налогового агента для клиентов по уплате НДФЛ*, в период с 31.12.20 по 31.01.21 года с брокерского(их) счета(ов)** произведёт удержание налога за 2020 год. Списание возможно частями, по мере поступления денег на счёт.

    Рекомендуем обеспечить наличие необходимой суммы на брокерском счёте в течение указанного периода. При недостаточности средств на брокерском(их) счете(ах) налог будет списан в пределах доступного остатка.

    *Если при выплате соответствующего дохода НК РФ предусматривает такую обязанность.

    **Для клиентов с открытой маржинальной позицией рекомендуем до 31.01.21 зачислить денежные средства на другой брокерский счет или перевести денежные средства на другую площадку (например, срочный или валютный рынок), НДФЛ будет списан автоматически с суммы свободных средств.

• Вывод средств с брокерского счета:
  • Сбербанк взимает комиссию за сами торговые операции, но не при снятии средств. Таким образом, практически любые варианты вывода денег производятся бесплатно. Исключение составляют варианты вывода по звонку в call-центр.
• Дивиденды:
  • Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет среди акционеров. Дивиденды могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала или по особым случаям. Или не выплачивать вообще, если такова дивидендная политика или такое решение приняли акционеры по рекомендации совета директоров.
• Поручения:
  • Платежное поручение (платежка) — расчетный документ. Владелец счета (плательщик) посредством платежного поручения дает своему банку распоряжение перевести определенные денежные средства на счет получателя, открытый в этой или другой кредитной организации.
    По факту «поручение» — это любая моя заявка на продажу, покупку с брокерского счета или вывод средств с него
  • У Сбербанка в месяц доступно бесплатных 20 поручений (каждое следующее стоит 150 рублей).
    То есть мне необходимо совершать не более 9 покупок в месяц, чтобы иметь возможность совершить 9 продаж всего купленного. Еще два поручения останется на вывод средств. 

Со всей доступной информацией у меня нарисовалась следующая схема: 

• Смотрю дивидендный календарь на 2021 год
• Выбираю акции с утвержденными дивидендами, для которых соблюдаются условия:
  • Стоимость акции + комиссия от покупки + комиссия от продажи < стоимость акции + дивиденды
    Естественно, в этой формуле не учитывается то, что акция может упасть в цене после выплаты дивидендов
    • В дивидендный гэп акции резко падают в цене. Это происходит сразу после даты, когда бумаги в последний день торгуются с дивидендами
      Что такое дивидендный гэп и почему его не надо бояться
  • Доходность > 3-4%
• Покупаю акцию, получаю дивиденды
• Условилась с собой, что до конца года ничего не продаю
  • Кроме случаев, когда не вижу никакого роста от купленного инструмента и есть возможность продать его без убытков

На данный момент:

• Я в точке, в которой можно выйти из игры без потерь
• Куплено 2 инвестиционных пая
• Куплено 5 лотов акций
• Самая дорогая покупка составляет 6755 рублей
• Потратила суммарно 10300 рублей, нахожусь в плюсе на 400 рублей
• Ожидаю первые дивиденды и не вкладываю деньги до 27 июля

Что следующее будет на изучении: 

• ИИС. Выгодно ли это для меня? Как открыть? Какие преимущества?
• Облигации. Что это и как их есть? 
• ПИФ. Найти более интересный вариант нежели те, что у меня куплены
• Как вернуть налоговый вычет на медицину?
  • Если получится — также вложу эти деньги в инвестиции

До новых встреч ;)