Ощущение, что все изменилось. Это реально: другие страны, знаменитые картины, останки Берлинской стены, мороженое на итальянских площадях с тобой… Это деньги, да? То, что делает мир реальным. Таким порочным, сексуальным. Такое ощущение, что стипендия сделала возможным почти все.
«Нормальные люди»
В предыдущей серии
- Я узнала, что такое акции, облигации, ПИФы
- Совершила первые покупки
- Узнала немного информации о налогах
- Определила первую стратегию
Остановилась я в этой точке:
- Можно выйти из игры без потерь
- Куплено 2 инвестиционных пая
- Куплено 5 лотов акций
- Самая дорогая покупка составляет 6755 рублей
- Потратила суммарно 10300 рублей, нахожусь в плюсе на 400 рублей
- Ожидаю первые дивиденды и не вкладываю деньги до 27 июля
В новой серии
Что планировалось изучить:
- ИИС. Выгодно ли это для меня? Как открыть? Какие преимущества?
- Облигации. Что это и как их есть?
- ПИФ. Найти более интересный вариант нежели те, что у меня куплены
- Как вернуть налоговый вычет на медицину?
- Если получится — также вложу эти деньги в инвестиции
Что будет в новой серии:
- ИИС. Преимущества для меня
- Облигации. БПИФ/ETF
- Моя стратегия инвестирования
- Первые промахи и дивиденды
- Налоги
Вступление
Здесь не будет никакой неожиданной и сверхестественной информации. Определения взяты в основном с сайта Тинькофф банка, стратегия из личного опыта
Про риски особо писать не буду: они есть при торговле на бирже, при покупке одних ценных бумаг риски ниже, при покупке других — выше. Также не перечисляю все плюсы и минусы, а только те, что важны лично для меня
И как принято писать на любых сайтах с упоминанием ценных бумаг: «Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС, — это специальный счет для торговли на бирже. Главная особенность ИИС — гарантированный доход в виде налогового вычета
Открыть можно у своего брокера (в Тинькофф это заняло примерно 2 минуты в приложении)
Особенности:
- один ИИС на одного гражданина РФ
- максимальная сумма пополнения — 1М ₽ в год
- счет должен быть открыт минимум 3 года
- вывод любой суммы с ИИС закроет счет (соответственно нужно будет вернуть уже полученный налог + штраф)
- пополнение счета и вывод только в ₽
- вычет типа А:
- возврат НДФЛ 13% от внесенной на счет суммы (максимальный вычет — 52к ₽ в год, то есть возврат осуществляется только с 400к ₽ в год)
- получать вычет можно каждый год
Плюсы для меня:
- Возможность получения максимального налогового вычета, так как белая зарплата и сумма уплаченных налогов больше 52к ₽ в год
Минусы:
- 3 года нельзя вывести средства (*без уплаты штрафа при уже полученном налоге)
- но меня не беспокоит, так как на ИИС уходят не все инвестируемые средства; то есть я смогу забрать деньги из других инвестиций в случае необходимости
Облигации
Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто-то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату
По факту состоит из тела долга (основная масса российских облигаций на бирже равна 1000 ₽) и процентов (так называемых купонов)
Считаются самым надежным инструментом (но риск все равно есть) на фондовом рынке. У Облигаций федерального займа (ОФЗ, государственные облигации) высокая ликвидность, множество выпусков с разными сроками погашения и высокая надежность
Плюсы:
- Фиксированная доходность на долгий срок:
- известна дата погашения
- выплачиваются купоны с определенной периодичностью
- Если деньги нужны раньше — можно продать, при этом накопленный купонный доход останется у продавца (соответственно при покупке платишь стоимость облигации + величину накопленного купонного дохода)
- В облигациях принято хранить живые деньги на брокерском счету, если не знаешь что купить в моменте, так как денежные средства на брокерском счету не застрахованы, а вот ценные бумаги не принадлежат брокеру, а хранятся на депозитарном счете, который открывается в депозитарии. При разорении брокера свои ценные бумаги можно будет продать через другого брокера
Минусы:
- Низкая доходность
БПИФ и ETF
Я котик, у меня лапки. Самая сложно дающаяся мне информация о том, что такое ПИФ, БПИФ и ETF
Если коротко, то и то, и другое — это фонд, покупающий определенный набор ценных бумаг. А инвестор покупает кусочек (пай) этого фонда, то есть технически становится совладельцем имущества этого фонда
Разница между БПИФ и ETF в том, что ETF зарегистрированы вне пределов РФ (но купить их можно на нашем фондовом рынке), а БПИФ зарегистрирован на территории РФ (разница важна для тех, кому законом запрещено инвестировать в иностранные финансовые инструменты)
Основные плюсы:
- Диверсификация заложена непосредственно в самом фонде
- Низкий порог входа (малые суммы)
Минусы:
- Отсутствие купонов и дивидендов (доп дохода)
Моя стратегия инвестирования
Имеется четыре точки приложения внимания:
- Брокерский счет в Сбере (БС1), который был заброшен в виду того, что приложение для инвестиций у Сбера откровенно неудобное + были заблокированы карты Сбера
- Счет заброшен. Приходящие дивиденды накапливаю и покупаю наугад любые акции с дивидендами из голубых фишек
- ИИС
- Ежемесячно пополняю на определенную сумму
- Покупаю акции/фонды/облигации придерживаясь пока что соотношения 60%/30%/10% или 70%/20%/10%
- Акции: преимущественно из голубых фишек или с высокими дивидендами из надежных компаний (7-12% годовых)
- Облигации: со сроком погашения 1-3 года, с доходностью хотя бы на 2% выше ставки ЦБ (если возможно)
- Фонды: TMOS (индекс МосБиржи, инвестируют в акции крупных российских компаний)
- Инвесткопилка. Специальный счет (аналог брокерскому) у Тинькофф, который автоматически инвестирует накопленные средства в биржевые фонды
- Накопления происходят автоматически:
- Округляются покупки (до 50 рублей; например, потратила 1036 рублей на товар и еще 14 рублей списалось с карты в копилку). Округления небольшие, незаметны в общей массе. Происходит при каждой покупке
- Зачисляется весь кэшбек, но один раз в месяц
- Накопления происходят автоматически:
- Брокерский счет 2 (БС2). На нем схема сложнее. При помощи инвесткопилки накапливаю в месяц определенную сумму, затем перевожу её на брокерский счет для покупки ценных бумаг
- В день зачисления кэшбека в копилку перевожу все деньги на долларовый счет. Затем зачисляю на БС2
- Акции: дешевые, стоимость от 10 до 20$
- Фонды: на индексах NASDAQ и SP500 и на золоте
Первые промахи
- Первый мой промах на картинке: печально известные акции лензолота (в моем случае привилегированные). Акции стоили около 4к ₽. Компания объявила о высоких дивидендах с доходностью 61%. (примерно 3.7к ₽). После выплаты таких высоких дивидендов стоимость акции закономерно упала до ~2к ₽
Как можно предположить по графику в выигрыше остались те, кто купил акции подешевле и продал подороже на пике стоимости (до даты дивидендов) — я оказалась в этих счастливчиках. Либо кто купил акции дешевле, чем 5.7к ₽ (2к стоимость акций после падения + 3.7к дивидендов) и продал после выплаты дивидендов
Так что первый промах — повелась на высокую доходность - Купила акции иностранных компаний, торгующихся на Московской бирже. В самой покупке нет ничего страшного, кроме сложности в налогообложении — самостоятельно нужно задекларировать доход и заплатить налог с дивидендов (для новичка может оказаться сложно).
Как выяснилось, надо смотреть на страну, где зарегистрирована компания (даже если есть уверены, что компания российская)
Первые дивиденды
При вложениях в 13873 ₽ удалось получить доходность 10% за полгода — сумма дивидендов составила 1395 ₽. Это картина на одном из брокерских счетов
На втором и третьем счету пока что еще ни по одним из купленных ценных бумаг не выплачивались дивиденды или купоны, ожидаемая доходность на втором счету: ~14% (по предварительным дивидендам и уже обозначенным купонам). На данный момент сумма вложений ~49к ₽, ожидаемая сумма дохода ~ 7к ₽
Налоги
Здесь пока что никакой интересной информации не будет.
Налог по ИИС:
- С вычетом типа А — налог в размере 13% с дохода от сделок и купонов по облигациям посчитает и автоматически удержит брокер в момент закрытия ИИС. Налог по дивидендам российских компаний в размере 13% удерживается сразу, когда они поступают на счет.
- То есть делать мне сейчас ничего не нужно
Налог по брокерским счетам:
- На одном (заброшенном) я совершала сделки так, что на счету оказался убыток
- На втором (долларовом) не было сделок, совершенных в плюс, и не успели прийти дивиденды в долларах, а потому не нужно платить налог
- Соответственно: нет дохода, нет налога
Где я сейчас и что дальше?
Где я сейчас:
- Инвестировано суммарно 61400 ₽, мои портфели в ₽ суммарно дают минус ~ в 2к ₽
- Инвестировано суммарно 143,99 $, брокерский счет в $ дает минус ~ в 1$ (при этом показывает плюс 353 в ₽, это из-за разницы в курсах валют при покупках)
- Могу выйти с потерей приблизительно в 2100 ₽
- Распланировала график покупок ценных бумаг до июля
Что дальше:
- Надо оформить налоговый вычет и реинвестировать его
- Докупать ценные бумаги по уже распланированному графику
- Запланировать график покупок до конца 2022
- Зафиксировать какая будет прибыль от дивидендов в середине года, реинвестировать их
Painful Adventure 